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買房交易當(dāng)中最重要的是首付和貸款，下面就給大家介紹一下在美國買房的首付和貸款問題。

接下來是貸款利率。貸款有固定利率和浮動利率兩種。浮動利率通常是在起始的三年或更長期限內(nèi)給你一個較低的利率，過了這個期限之后每年根據(jù)某個金融指數(shù)的升降調(diào)整當(dāng)年的利率，所以借貸方要有在占了便宜之后吃大虧的心理準(zhǔn)備。

固定利率期限以15年和30年為常見，也有更長或較短的。以美國人常常選用的30年期房貸為例，今天的利率在4.25%到5%之間，不同貸款機(jī)構(gòu)有所不同，折合年利率之后，還以剛才30萬的房子為例，你的月供大約在1250到1350美元之間。

貸款公司還會給你一些選項(xiàng)，最主要的是所謂點(diǎn)數(shù)，也就是你手頭有現(xiàn)款可以付給銀行，用來降低貸款利率。比方說你有2400美元可以立即支付給貸款銀行，銀行給你一個點(diǎn)數(shù)，你的利率會降低0.125%，算下來月供可以減少18美元左右，30年下來可以節(jié)省6480美元。

過戶的時候要支付貸款手續(xù)費(fèi)，24萬美元的貸款手續(xù)費(fèi)在1000到2000美元之間。過戶費(fèi)還包括由貸款機(jī)構(gòu)替你代繳的房產(chǎn)交易稅，這個稅多少各地不同，一般都在1%以下，有的地方免征。其他的費(fèi)用包括估價費(fèi)、勘查費(fèi)、產(chǎn)權(quán)保險費(fèi)、登記費(fèi)，還有預(yù)繳的年度災(zāi)害保險費(fèi)等。通常30萬美元的新房過戶時各種雜費(fèi)在5千到1萬美元之間。至于經(jīng)紀(jì)人的收益，則是從賣方那里拿的。按照美國的通例，賣方要從房價中拿出6%，平分給賣方和買方的經(jīng)紀(jì)人。經(jīng)紀(jì)人在不景氣的時候，或者競爭激烈的情況下，有時也會降低抽頭的份額。

該項(xiàng)稅收的稅率各地也不同。福利好、公共設(shè)施完善先進(jìn)的地方，自然稅率就會高些，反之就較低，而且和政府效率的高低有很大關(guān)系。

再回到貸款問題。貸款機(jī)構(gòu)會把上面那些費(fèi)用當(dāng)中常年要付的全部加起來，大頭包括月供、保險、管理和房地產(chǎn)說等，這些不能超過你的可支配月收入的30%。還以上面30萬美元的房產(chǎn)為例，月供大約1350美元，與房屋有關(guān)的保險算100美元，地稅250美元，考慮其他家居支出包括社區(qū)管理費(fèi)等350美元，每個月和房子有關(guān)的費(fèi)用為2000美元。也就是說，你的可支配月收入要達(dá)到6666美元，相當(dāng)于稅前年薪9萬到10萬美元以上，貸款公司才會考慮給你貸款。

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