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區(qū)別1：定義

 

“住房按揭貸款”：是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用新建住房的貸款。

 

“房產(chǎn)抵押貨款”：是將房產(chǎn)用作抵押物向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款,用作其他消費(fèi)需求。

 

通俗點(diǎn)講，住房按揭貸款是為了買房，而房產(chǎn)抵押貸款是表示業(yè)主已經(jīng)擁有了房產(chǎn)權(quán)，只是需要用房產(chǎn)做抵押進(jìn)行貸款，將貸款得來(lái)的資金用于其它消費(fèi)需求，如經(jīng)營(yíng)生意。

 

區(qū)別2：借款渠道

 

住房按揭貸款的主要渠道是銀行，而房產(chǎn)抵押貸款的渠道較多，不僅可以向銀行借款，也可以向民間金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資。目前房產(chǎn)抵押市場(chǎng)的發(fā)展非常迅速，許多融資平臺(tái)在安全度與銀行不相上下的情況下，申請(qǐng)流程更加簡(jiǎn)便，因此有房產(chǎn)抵押融資需求的用戶已紛紛開(kāi)始選擇民間平臺(tái)進(jìn)行抵押借款。

 

區(qū)別3：貸款手續(xù)

 

申請(qǐng)住房按揭貸款時(shí)，借款人需要提供首付款證明、購(gòu)房合同等11項(xiàng)資料，而在銀行辦理房產(chǎn)抵押貸款，借款人需要提供房產(chǎn)證、國(guó)有土地證、貸款用途等8項(xiàng)材料，同時(shí)在銀行申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款，用戶為提高貸款通過(guò)率還需準(zhǔn)備如基金、現(xiàn)金存折、車輛行駛證等材料，且審批流程較繁瑣。而反觀民間機(jī)構(gòu)，用戶所需準(zhǔn)備的材料相對(duì)較少，流程更簡(jiǎn)便，通過(guò)率也更高。筆者拿上海“大房東”為例，他們需要的材料僅需6項(xiàng)：1. 身份證2. 戶口本或戶籍證明3. 婚姻證明4. 產(chǎn)權(quán)證及密碼5. 個(gè)人征信報(bào)告6. 銀行流水

 

區(qū)別4：貸款利率

 

銀行首套房按揭貸款利率一般在基準(zhǔn)利率上浮15%左右;而抵押貸款屬于經(jīng)營(yíng)性貸款，所以在基準(zhǔn)利率上浮30%—50%。而反觀房抵市場(chǎng)，雖然利率略高于銀行，但近期有呈現(xiàn)下降的征兆。如在上海房產(chǎn)抵押市場(chǎng)內(nèi)，自“大房東”推出0.99%低月息之后，其他機(jī)構(gòu)也紛紛開(kāi)始效仿降息，市場(chǎng)整體有進(jìn)入低息潮的趨勢(shì)。

 

 

 

 

 

房抵市場(chǎng)的低息化，對(duì)于有融資需求的用戶而言是個(gè)利好消息，但由于房產(chǎn)抵押的高安全度，市面上同質(zhì)化的平臺(tái)數(shù)量眾多，那么用戶在挑選平臺(tái)時(shí)如何甄別平臺(tái)質(zhì)量?筆者認(rèn)為操作便利度和信譽(yù)度將會(huì)是兩個(gè)重要的指標(biāo)。筆者拿大房東為例，作為上海房產(chǎn)抵押融資行業(yè)的引領(lǐng)者，其自成立起，便以融資流程簡(jiǎn)便，業(yè)務(wù)操作效率高得了業(yè)內(nèi)和市場(chǎng)的認(rèn)可。有融資需求的用戶如在大房東辦理融資申請(qǐng)，只需在“大房東”的官網(wǎng)上進(jìn)行線上申請(qǐng)，客戶經(jīng)理就會(huì)在10分鐘內(nèi)與用戶進(jìn)行聯(lián)系，進(jìn)行基本信息的了解和預(yù)約看房時(shí)間之后，外訪人員即會(huì)上門(mén)登訪以確認(rèn)房產(chǎn)信息，與用戶就細(xì)節(jié)部分達(dá)成一致后，便會(huì)與用戶進(jìn)行簽約，并全程協(xié)助進(jìn)行抵押和公證，一般在一星期內(nèi)用戶就能收到抵押資金。這種線上申請(qǐng)、審核，線下審批簽約公證、抵押相結(jié)合的新模式成功降低了50%審核時(shí)間，大大便利了用戶。同時(shí)截至統(tǒng)計(jì)日，大房東逾期率與壞賬率皆為0%，這也為其積累了高信譽(yù)度。憑借操作效率高和良好的信譽(yù)度，大房東受到了多數(shù)用戶的青睞，目前服務(wù)范圍已覆蓋至上海19個(gè)區(qū)。