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調(diào)查顯示，美國越來越多的家庭也注重攢錢，而攢錢的主要目的是為了應對家庭財務遭遇不測、退休養(yǎng)老、為孩子上大學支付學費和買房買車。可以說美國家庭攢錢的目標多是在改善家庭生活環(huán)境上，在子女身上投資較大的項目是供他們上大學。

　　美國家庭攢錢的11個目的

　　根據(jù)沙利美公司的調(diào)查，在美國家庭攢錢的11 個目的中，為子女接受高等教育攢錢是唯一一項父母專門為子女攢錢的項目，其他10個攢錢項目皆為改善自身生活環(huán)境和養(yǎng)老方面。美國家庭傳統(tǒng)是孩子成年后就要獨立，特別是經(jīng)濟上要獨立，而不是繼續(xù)依賴父母，靠啃老來過日子，父母也不會對成年子女大包大攬，子女結(jié)婚、買房需要靠自己的經(jīng)濟實力。在美國眾多調(diào)查中，為養(yǎng)老攢錢往往成為美國家庭攢錢的最主要目標，但經(jīng)濟危機也改變了不少家庭的理財觀念，沙利美公司的調(diào)查也反映了這一變化趨勢。美國家庭攢錢意識大為加強，而且攢錢的金額也大為提高。受訪民眾2013 年在11 個攢錢項目中積攢的金額平均為21963 美元，平均累計積攢金額為109172美元。在該調(diào)查受訪者中，66%的家庭是為了應對家庭財務不測而攢錢，雖然這一項目積攢的錢金額不是很高，但表明美國家庭在家庭財務管理上已有著危機意識。美國人很少有差錢時向親屬和朋友借錢的習慣，要應對財務支出出現(xiàn)突發(fā)狀況，積攢應急錢多少能夠解決一些燃眉之急。61%的家庭采取常規(guī)攢錢的方式，也就是不為特定目的攢錢，家庭財務有盈余不是要急著花光，而是積攢起來，只要手頭有錢遇事自然不慌。60%家庭攢錢的目的是為了養(yǎng)老，這符合美國家庭理財?shù)幕�本模式，也就是不光現(xiàn)在日子要過得舒服，還要為晚年生活多做籌謀，而積攢養(yǎng)老錢就是方法之一。美國家庭在各個攢錢目的中，為養(yǎng)老攢錢投入的金額最多，這既有美國養(yǎng)老體系鼓勵民眾為養(yǎng)老攢錢措施發(fā)揮的作用，也能反映出美國人養(yǎng)老很看重晚年也要有一定的經(jīng)濟來源，而不是養(yǎng)兒防老。

　　美國的普通教育屬于義務制教育，家長基本上不需要花什么錢，但在大學教育階段，子女的教育費用負擔卻是不輕。接受高等教育在美國被視為改變經(jīng)濟地位的主要途徑，因此美國家庭也把為子女接受高等教育提供經(jīng)濟資助視為攢錢的一個目標。50%的家庭有為子女接受高等教育攢錢，2013年平均積攢金額為2640 美元，平均累計積攢金額為11898美元。美國家庭攢錢目的除了有以上4 個主要方面外，其余的攢錢目的則集中在生活方面，這些攢錢目的包括為了節(jié)日開支和購買禮品、為了度假、為了購買住房、為了醫(yī)保、為了購買汽車、為了家庭的裝飾和購買家具、電器等。節(jié)日禮品和度假是美國的家庭文化，為這兩個目的攢錢的家庭比例均超過35%。美國家庭購買住房多采用30 年住房貸款的方式購屋，但首付依然是一些家庭面臨的難題，因此也有32%的家庭需要為購買住房攢錢，特別是要積攢下足夠的首付錢。從表1 的數(shù)據(jù)可以看出，美國家庭攢錢幾個金額較大項目依次為養(yǎng)老、常規(guī)攢錢、為子女上大學、購買住房、為醫(yī)保和應對家庭財務發(fā)生不測，其中為子女上大學攢錢也成了家庭攢錢的主要目的之一。

　　低收入家庭攢錢不易

　　能否攢下錢除了反映家庭理財觀念外，還與收入多少有直接關系。特別是低收入家庭維持生活已是不易，要想再攢下錢提高生活質(zhì)量更是艱難。在美國年收入3.5萬美元以下家庭屬于低收入家庭，表2 為美國低收入家庭在不同項目中有攢錢家庭所占比例以及積攢金額的數(shù)據(jù)，2013年低收入家庭攢錢的平均金額為6452美元，如果按年收入3.5萬美元計算，積攢的錢占收入的比例為18.4%。在低收入家庭，攢錢家庭比例最多的5個方面依次為應對財務不測、常規(guī)攢錢、為節(jié)日和禮品、為子女上大學和為養(yǎng)老攢錢。受訪者中只有34%的家庭為養(yǎng)老攢錢，而且在有積攢養(yǎng)老錢的家庭2013年平均積攢的養(yǎng)老錢也只有1874 美元，平均累計金額還不到1萬美元。這表明低收入家庭由于面臨現(xiàn)實生活經(jīng)濟上的壓力，只能將養(yǎng)老的希望放在政府的福利上，依賴政府福利來養(yǎng)老。低收入家庭為節(jié)日和禮品攢錢的家庭比例較高，達到40%，高于全美平均水平。低收入家庭為住房攢錢的家庭比例略高于全美平均水平，為購買汽車、家具電器攢錢的家庭比例接近全美平均水平。低收入家庭為應對財務不測而攢錢的家庭比例達到58%，這表明積攢應急錢這種理財理念即使在低收入家庭也有明顯的反映�？傮w而言，低收入家庭能攢下的錢不多，但還是有一定比例家庭為改善生活攢錢，這表明即使是低收入家庭如果善于理財也還是有著攢錢的空間。

　　中等收入家庭攢養(yǎng)老錢壓力大

　　年收入3.5萬~10萬美元的家庭在美國屬于中等收入家庭。中等收入家庭在各個項目上家庭攢錢的比例與全美平均水平大多數(shù)接近，而他們攢錢主要目的也基本反映出美國家庭的狀況。在中等收入家庭，攢錢家庭比例最多的5 個方面依次為應對財務不測、常規(guī)攢錢、為退休養(yǎng)老、為子女上大學和為節(jié)日與禮品。受訪者中有68%的家庭為應對財務不測攢錢，2013 年平均積攢金額為1242 美元，平均累計積攢金額為4793美元。有60%的家庭以常規(guī)方式攢錢，占養(yǎng)老攢錢的家庭比例為64%，高于全美平均水平。2013 年中等收入家庭積攢的養(yǎng)老錢平均金額為3818 美元，平均累計金額為28209 美元。中等收入家庭積攢的養(yǎng)老錢金額雖然高于低收入家庭，但不論從當年積攢額還是累計積攢額來看，顯然額度并不是很高，這也說明即使是中等收入家庭，在積攢養(yǎng)老錢上也面臨財務上的壓力和挑戰(zhàn)。

　　高收入家庭為養(yǎng)老攢錢比例高

　　年收入10萬美元以上家庭在美國屬于高收入家庭，這類家庭收入高但支出相對也高。這類家庭如果善于理財，在積累家庭財富和攢錢上就會比中低收入家庭占據(jù)明顯的優(yōu)勢。在高收入家庭，攢錢家庭比例最多的5個方面依次為退休養(yǎng)老、常規(guī)攢錢、應對財務不測、為子女上大學和度假。83%的受訪家庭有為退休養(yǎng)老攢錢，遠高于全美的平均水平。2013年高收入家庭平均積攢的養(yǎng)老錢為12407美元，平均累計積攢的養(yǎng)老錢為108323 美元。高收入家庭累計積攢的養(yǎng)老錢平均額是中等收入家庭累計積攢養(yǎng)老錢平均額的2.8倍，是低收入家庭累計積攢養(yǎng)老錢平均額的11.5 倍。76%高收入受訪家庭以常規(guī)方式攢錢，71%的家庭攢錢以應對家庭財務不測。63%的高收入受訪家庭為子女上大學攢錢，累計積攢的金額平均為19733美元，是中等收入家庭累計積攢供孩子上大學錢平均額的一倍多，是低收入家庭累計積攢供孩子上大學錢平均額的2.8 倍。44%的高收入受訪家庭為度假攢錢，39%家庭為住房攢錢，36%家庭為醫(yī)保攢錢，36%的家庭為家庭裝飾攢錢。2013 年，高收入家庭平均攢錢額為41424美元，從中可以看出高收入家庭在經(jīng)濟基礎雄厚時既注重生活質(zhì)量的改善，同時也能通過家庭財務規(guī)劃讓生活上的支出有所平衡。

　　不同族裔攢錢目的大不同

　　美國白人家庭中高收入家庭所占比例較高，而非洲裔家庭和西班牙語裔家庭中低收入家庭比例偏多，因此在在攢錢目的上也分別反映出各自的特點。在受訪的白人家庭，攢錢家庭比例最多的5個方面依次為應對財務不測、退休養(yǎng)老、常規(guī)攢錢、為子女上大學和為節(jié)日及禮品。在非洲裔家庭，攢錢家庭比例最多的5個方面依次為應對財務不測、常規(guī)攢錢、為子女上大學、退休養(yǎng)老和為節(jié)日及禮品。非洲裔家庭為應對家庭財務不測攢錢的家庭比例在各族裔中最高，為退休養(yǎng)老攢錢的家庭比例在各族裔中最低，這表明非洲裔家庭更關注短期的財務規(guī)劃，而對長期財務規(guī)劃準備不足。在西班牙語裔家庭，攢錢家庭比例最多的5個方面依次為應對財務不測、常規(guī)攢錢、為子女上大學、為退休養(yǎng)老和為買房。西班牙語裔家庭是3個族裔中為買房攢錢家庭比例最高的族裔，而且為家庭裝飾、為購買家具電器、為度假、為醫(yī)保、為買汽車攢錢的家庭比例也高于白人家庭和非洲裔家庭，由此可見西班牙裔家庭對改善家庭生活環(huán)境有著更多的熱情和期待。