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當你的銀行給你一個利率,它并不一定是一個你必須堅持。你可以提高或降低利率通過購買抵押貸款分。

有兩種觀點:一個能降低你的利率稍微但在關(guān)閉增加成本,并且提高了你的利率輕微但在關(guān)閉降低成本。在這篇文章中,我們將解決折扣點(也稱為積極的點)。

你如何使用折扣點可以節(jié)省數(shù)千美元最終可能會花費你一大筆錢。你想做former-here的如何。

最基本的

折扣點是一種預(yù)付利息:你支付你的銀行預(yù)付一筆費用在關(guān)閉一個較低的利率。一個點通常相當于貸款金額的1%。所以一個點250000美元抵押貸款相當于2500美元。

降低利率

購買折扣點的主要目的是降低利率。一個點通常相當于一個利率減少0.125%到0.25%,取決于銀行的條款,盡管是典型的0.25%。

例如,如果您買了30年,400000美元的貸款的利率為5%,你會支付2147美元的抵押貸款一個月(不包括稅收,保險,或其他)。支付0.25%點兩個點會降低利率下降4.5%,每月支付2027美元。你也需要的腳的前期成本8000美元購買這些點關(guān)閉。

使用點的正確方法

你要考慮多久你想呆在你的房子。一般來說,如果你買點,你想待更長的時間來收回的錢買的點。如果你賣掉房子太早,你不會收回成本,會失去錢。

讓我們回到上面的例子的30年,400000美元的貸款。8000美元的兩個點關(guān)閉保存你在抵押貸款每月120美元。需要大約5.5年收回8000美元之前,開始省錢。

然而,它也會為你節(jié)省43394美元的利息貸款的生活�？鄢�8000美元的point-buying成本從省錢的興趣,你會已經(jīng)節(jié)省了35394美元。當然,如果你看到了生活的貸款。如果你賣六、七年后,購買這些點并不值得。知道你未來的計劃,并相應(yīng)地前進。

稅收優(yōu)惠和因素

不僅僅是存錢的利息和收回成本。另一個因素是你可以做什么與折扣點錢你在其他地方投資。

有些人的另一個重要因素是,折扣點,因為他們感興趣的一種形式,通常是100%的免稅今年你買回家。那些沉重的稅收負擔可能會發(fā)現(xiàn)這個扣除補償?shù)某杀举徺I分開始。

+,這不是不可能的,銀行買單還是從中受益。如果你達成協(xié)議,銀行支付你點,你仍然可以扣除成本的這些點在你的稅,即使你沒有直接支付他們。

你還必須權(quán)衡開始利率,貸款金額,貸款長度。一般來說,更大的抵押貸款,利率和抵押貸款的長度,錢越多折扣點會拯救你。點短期抵押貸款或購買那些非常低的利率只能產(chǎn)生節(jié)省幾塊錢一個月,所以一定要做數(shù)學。