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申請抵押貸款嗎?你的費用和利率似乎略高于你所看到的廣告嗎?

如果是的,可能會有幾個關鍵因素推高抵押貸款的成本,你可能不知道。

這些額外的mortgage-pricing因素更能讓你的抵押貸款成本。不要被低價抵押貸款提供如果你的財務情況包含這些關鍵的成本動因。

1。信用評分

大多數銀行信貸門檻740或以上。如果中間的三個信用評分貸款人將受到740 -即使是739 -你可以支付稍微的利率和/或相關的費用和你的新抵押貸款應用程序。

如果你試圖提高你的分數通過開辟新的信貸或償還債務,它可能會或可能不會幫助你,取決于你的信用歷史。此外,過早開放新的信貸額度在你買之前可以被視為貸款人的紅旗,可以傷害你的抵押貸款的機會。

有時你的最好成績是你如何管理你的負債的副產品。

2。股本

這是一個大問題,尤其是與傳統(tǒng)抵押貸款,貸款不是保險由聯邦住房管理局,美國農業(yè)部和美國退伍軍人事務部。

尖子傳統(tǒng)貸款可以變得非常昂貴的如果你有不到25%的股票和信用評分較低,特別是如果你的分數是700。

3所示。入住率

如果你是融資一個屬性,不是你的主要居所,如收入財產/投資房地產,要支付更多的門不管你貸款價值或你的信用評分。

這不是一樣少見。高375%的利率收入房地產融資與這些其他風險因素相結合。

4所示。貸款規(guī)模

假設你有很棒的你分數是740或以上你拿出160000美元貸款主要與下跌25%。

信不信由你,200000美元的貸款金額相同的因素更具有價格競爭力。與流行的看法相反,抵押貸款巨頭房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)有更大的欲望mortgages-usually 170000美元貸款或多名飛機旅行�？退麄冊�170000美元以下。

因此,房利美和房地美這些較小的貸款價格略高,當他們收集每月支付利息低于他們的利潤。

5。擔保人

房地美(Freddie Mac)貸款是唯一貸款在傳統(tǒng)方面(非政府),允許使用co-signer-or甚至non-occupying co-borrower-to幫助抵消按揭付款。

房地美(Freddie Mac)固有的貸款價格略高于房利美(Fannie Mae)貸款,但它提供了這一漏洞。

6。時間延遲

利率鎖定擴展,如果不及時處理,成本的可以是一個強大的推動力。

利率鎖定擴展費用可高達。貸款金額的375%。400000美元的貸款,這是一個額外的1500美元額外的30天的時間內,當你可以預期的一半金額較短的延遲。

鎖擴展通�？梢�15天,或30天,大多數銀行。想避免時間延遲嗎?如果銀行需要工資單或銀行對賬單,很快得到他們。

如何減少你的抵押貸款利率和費用

接下來的場景總是最好的運價組合收益率和費用。

中間FICO分數:740或higher-Lenders考慮這個理想的信用評分范圍。

LTV(貸款價值):70%或降低股票和/或首付30%的收益率大幅減少價格調整利率和費用。

入住率:初級residence-Owner-occupied和第二個家交易成本最低的抵押貸款類型可用。第二個家也歸類為度假別墅。

貸款金額:417000美元,使用傳統(tǒng)的符合貸款在大多數地理區(qū)域限制在417000美元。

鎖定時間:30 Days-Closing托管在一個月內。他們可能需要主動向貸款人提供任何文件過程中迅速將保持你的利率和費用低。

15天的速度鎖鎖確實有比一個30天的利率更低的價格,因為資金的時間價值。優(yōu)惠券的堅持的時間越長,更多的機會市場變化,創(chuàng)建銀行的利率風險。通過分享一些風險的銀行,一個精明的消費者可以磨出一個低價貸款。

理想情況下,兩大因素關注減少抵押貸款利率和費用的現金和信貸。

首先,管理你的信用,一個合格的抵押貸款的專業(yè)與經驗應該能夠幫助你管理你的負債,以減少抵押貸款成本。也許,它可能是全額償還或償還信用卡,甚至開辟新的信貸。

此外,它有助于熟悉你的信用在申請之前mortgage-six數月甚至時間給你足夠的時間來解決任何潛在的問題。

先檢查你的信用報告任何問題,以及您的信用評分。你可以檢查你的信用報告免費一年一次,你可以檢查你的信用評分兩個每個月在Credit.com上免費。

其次,現金依然是王。如果你有一個利率和貸款計劃,不一定是理想,獲得更大的首付一起有一個合適的貸款價值很容易刮掉幾千美元的不必要的利息你一生的貸款。

最后,一個聰明的消費者應該尋求與有經驗的抵押貸款專業(yè)誰能主動幫助他們管理他們的信用和財務狀況,最終降低抵押貸款成本。